车险综合改革|售后谁能享受政策红利？

　　在征求全面车险改革意见近两个月后，涉及数亿车主乃至整个汽车售后市场的全面车险改革正式方案于9月19日确认正式实施。

　　《关于实施车险综合改革的指导意见》的正式实施和7月份发布的征集稿有什么区别？会给售后市场的独立售后店带来什么影响？

　　01

　　关键指导意见分析

　　交通保险：更多折扣和增加责任限额

　　1.交通保险总责任限额从12.2万元提高到20万元，死亡和伤残医疗得到不同程度的改善

　　2.道路交通事故率调整系数引入区域浮动系数，浮动比例上限保持在30%不变，向下浮动比例由最低-30%扩大到-50%。

　　由于车主在三年内都不会脱离危险，保费在改革前最高可达30%，改革后最高可达50%。

　　商业保险：删除有争议的条款，以确保更全面和完善的保护

　　1.在现有车损险责任的基础上，新增6项责任：盗窃抢劫整车、单独碎玻璃、自燃、发动机涉水、无免赔额、无第三方特价。

　　2.比较合理的是切断事故责任免责率，找不到第三方免责率等免责协议，以及实践中容易导致理赔纠纷的两个免责条款。

　　3.支持行业将示范产品的商业三责任险限额从50000-500万元提高到100000-1000万元，将三责任险限额提高到1000万元，更符合当前整体消费水平。

　　比率：趋于合理下降

　　1.将附加费费率从35%降至25%，预计支付率将从65%增至75%。

　　2.将“独立渠道系数”和“独立承销系数”整合为“独立定价系数”，独立定价系数的范围为0.65-1.35，适时全面发布。

　　3.在没有补偿优惠系数的情况下，考虑将前一年的支付记录范围扩大到至少前三年，减少对消费者意外支付的费率上涨。

　　02

　　政策红利索赔的解决

　　1.彼此轻微触碰，不再增加速率

　　根据上述文件《指导意见》，红框中新增内容，轻微碰撞不计入费率上涨浮动系数，之后会有更多的小事故车经过理赔流程。

　　2.删除延伸责任'指定维修店'

　　与《征求意见稿》相比，删除了“指定修理厂”的条款。

　　在旧车险条款中，车险附加险中有“指定修理厂险”。投保后，被保险人可指定维修店(包括4S店)进行维修。这时，车主通常更愿意去4S店修理。

　　在新政策删除这篇文章，无疑会削弱4S门店对事故车资源的垄断，给独立售后门店一个更公平的竞争环境。

　　3.派息率预计将从65%增至75%

　　在保费下降的同时，赔付率却在上升，所以通过降低单车赔付金额，选择独立的售后店，是保险公司最容易达到平衡的解决方案之一。

　　据了解，在事故车辆索赔中，维修车间的工作时间约为4S车间的50%，通常不超过80%，例如，油漆一个表面。如果4S店在400元，那么修理店可能在200-300元。

　　收费改革前，与保险公司合作的独立店不在少数，说明保险公司倾向于与高质量的独立售后店合作。

　　03

　　如何成为车险综合改革的受益者

　　随着新政的推进，获得更公平的竞争平台，并不意味着大量的事故车会涌入汽修店。

　　如果你想成为全面车险改革的受益者，你必须考虑“包销、销售、维修”，形成服务闭环

　　然而，要求

　　政策汽车保险综合改革有利于后市场。如果你想享受这一波政策红利，构建一个完整的闭环体系，你可以不断增加汽车维修店在汽车保险市场的份额。